Ahorrar dinero puede parecer una tarea complicada y desalentadora, pero puede ser mucho más fácil cuando se divide en algunos consejos simples para ahorrar dinero. Con demasiada frecuencia, las personas posponen el ahorro, sintiendo que tienen demasiadas deudas y demasiados gastos y simplemente no pueden permitirse el lujo de hacerlo. La verdad es que ahorrar cualquier cantidad de dinero, por pequeña que sea, mejorará su bienestar financiero.
“Lo importante es que comience y lo haga de manera regular”.
Los ahorros también brindan una red de seguridad importante cuando sucede algo inesperado, como la pérdida del trabajo o una factura médica de emergencia , agrega Jeff Arevalo, experto en bienestar financiero de GreenPath . «Tener ahorros a los que recurrir solo ayuda con su nivel de estrés», se dice a SÍ MISMO. Muchos estadounidenses carecen de los ahorros para cubrir una emergencia. En una encuesta de Bankrate de 2021 a 1003 personas, solo el 39 % de los encuestados dijo que podía cubrir un gasto imprevisto de $1000 con ahorros.
Establecer metas realistas, crear un plan y ceñirse a él impulsará sus ahorros. Si no está seguro de cómo ahorrar dinero o por dónde empezar, aquí hay 23 consejos para ahorrar dinero de expertos financieros y personas con conocimientos de ahorro.
1. Sepa exactamente cuánto gana y gasta.
Tener una buena idea de cuánto dinero entra y sale es el primer paso para ahorrar dinero. De lo contrario, es difícil implementar un plan integral de ahorros y gastos, dice Arévalo. Use una aplicación de presupuesto, como Mint , o simplemente un cuaderno o una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de todo lo que gana y todo lo que gasta. Es posible que se sorprenda al ver a dónde va su dinero.
Dicho esto, procesar estos números puede provocar ansiedad por muchas razones. Si la idea de ver bien el estado de tus finanzas te pone nervioso, mira estos consejos para manejar ese tipo de malestar . Además, aquí hay un poco de tranquilidad de un terapeuta financieroque sabe de primera mano que la ansiedad financiera está lejos de ser poco común y que tiene excelentes consejos para lidiar con ella.
2. Asigna automáticamente parte de tu cheque de pago a ahorros.
Dividir inmediatamente cada cheque de pago en botes separados para cubrir las facturas, los gastos regulares y los ahorros es un consejo de ahorro importante, dice Katherine Salisbury , cofundadora y codirectora ejecutiva de Qapital , una aplicación de ahorro e inversión. “Asigne fondos a cada proyecto de ley u objetivo de ahorro que tenga, en lugar de esperar y posiblemente gastar de más”, se dice a SÍ MISMO.
Aún mejor, automatice los ahorros para que vayan directamente a una cuenta separada, preferiblemente una con una tasa de interés alta. Lindsey Allard , CEO de PlaybookUX , transfiere automáticamente $25 a una cuenta de ahorros cada semana. “Apenas noto que los $25 salen de mi cuenta regular y, con el tiempo, se ha convertido en una buena suma de dinero”, dice.
3. Establezca metas de ahorro concretas.
Sí, suena obvio. ¡Pero cuánto debe ahorrar depende de cuánto puede ahorrar realmente! Puede ser una cantidad mensual fija o un porcentaje de sus ingresos. Independientemente de lo que decida, establezca una meta de ahorro que sea realista para usted, después de contabilizar los gastos necesarios. Alderete dice que las metas de ahorro incrementales más pequeñas son más alcanzables y menos abrumadoras, y ninguna cantidad es demasiado pequeña.
4. Cree un presupuesto realista.
La creación de un presupuesto garantiza que “cada dólar tenga un propósito” a medida que alcanza sus metas de ahorro, dice Alderete. Revela dónde recortar gastos y qué deudas pagar. “La gente a menudo se sorprende mucho de lo que puede ahorrar y lo que puede lograr simplemente recortando gastos aquí y allá y reduciendo la cantidad de deuda que tienen”, dice ella.
5. Pruebe la regla 50-30-20.
La regla 50-30-20 es una estrategia para ahorrar dinero que exige que el 50 % de su cheque de pago se destine a necesidades, incluido el alquiler o los servicios públicos; 30% a deseos, como salir a cenar o viajar; y 20% al ahorro o inversiones. “Es un buen punto de referencia para que pueda saber si está gastando de más o ahorrando menos en ciertas áreas”, dice Salisbury, y agrega que incluso entonces, es mejor usarlo como una guía que como una regla. Es posible que deba modificarlo en función de sus necesidades y objetivos financieros y de estilo de vida específicos.
6. Use aplicaciones de devolución de efectivo y cupones.
Abigail Akinyemi, bloguera de viajes en The Lady Who Travels , dice que ahorra alrededor de $40 a la semana a través de aplicaciones de devolución de efectivo. Ella usa Fluz , que ofrece devolución de dinero en efectivo en las compras, y Fetch , que proporciona tarjetas de regalo de premios cuando fotografía sus recibos. Algunas otras aplicaciones de devolución de efectivo para consultar: Ibotta (compras, comestibles, viajes) y GetUpside (gasolina).
Algunas aplicaciones también ofrecen cupones que puede «recortar». Antes de comprar en línea o ir a la tienda, busca cupones o códigos de descuento para ahorrar aquí y allá, sugiere Arévalo. Las aplicaciones como RetailMeNot o CouponCabin son un buen lugar para comenzar, o simplemente busque en Google el nombre de un minorista y el «código de cupón» para encontrar descuentos. También puede probar el complemento Honey que identifica automáticamente cuándo puede ahorrar dinero en una compra en línea al finalizar la compra.
7. Guarde su cambio de repuesto.
Lanzar el cambio de repuesto en un frasco se suma. Aplicaciones como Acorns y Chime lo hacen digitalmente redondeando tus compras y ahorrando la diferencia. “Puedes ahorrar mucho dinero sin siquiera saberlo”, dice Alderete. Nuevamente, incluso si se trata de pequeños cambios aquí y allá, todo se acumula con el tiempo.
8. Cancela las suscripciones que no uses.
¿ Nunca usa su membresía de gimnasio o ve uno de los servicios de transmisión a los que está suscrito? Harriet Chan , cofundadora y directora de marketing de CocoFinder , dice que lleva un registro de sus suscripciones para saber cuánto gasta en ellas y cancela las que no usa mucho para ahorrar dinero. Por ejemplo, decidió cancelar su membresía en el gimnasio y, en su lugar, comenzó a hacer videos de ejercicios gratuitos en línea .
9. Invierta en seguros.
Comprar un seguro para inquilinos o un seguro para mascotas y actualizar su plan de salud puede ser un gasto inicial adicional, pero si puede hacerlo, Salisbury dice que puede ahorrar dinero a largo plazo. “Es mejor pagar un poco por adelantado, poco a poco, que tener que lidiar con gastos imprevistos que podrían ser mucho más altos”, dice.
10. Nunca vaya al supermercado sin una lista.
Todos conocemos la regla más importante para comprar comestibles : nunca vayas al supermercado cuando tengas hambre. Tampoco deberías irte sin una lista. La planificación de comidas y hacer una lista antes de ir de compras evitará gastos excesivos y lo ayudará a cumplir con su presupuesto, dice Alderete.
11. Deje su carrito de compras en línea durante la noche.
Las compras impulsivas a menudo conducen a gastos excesivos. Darla DeMorrow, organizadora profesional certificada y propietaria de HeartWork Organizing , dice que agrega artículos a los carritos de compras en línea, pero espera aproximadamente un día antes de comprarlos. “No te estás privando porque no puedes permitírtelo; lo obtendrás más tarde”, se dice a SÍ MISMO. Además, algunos minoristas incluso le enviarán por correo electrónico un código de descuento como un impulso adicional para realizar la compra. Si es algo que realmente quieres o necesitas, ¡es una gran ventaja!
12. No guarde la información de su tarjeta de crédito con minoristas en línea.
Cuando una tienda en línea le pregunte si desea guardar los datos de su tarjeta de crédito para la próxima vez, diga que no, dice Tiffanie Gonzalez-Quevedo, fundadora y gerente de marca de High Maintenance Media . Hace que sea demasiado fácil simplemente presionar «comprar» sin pensarlo realmente. Gonzalez-Quevedo le dice a SÍ MISMO que solía tener memorizados los números de su tarjeta de crédito, pero en realidad llamó y pidió nuevas tarjetas para que no pudiera pedir artículos por capricho. “Ahora tengo que tomarme un tiempo para buscar mi billetera y reflexionar sobre si esta compra es necesaria o no”, dice ella.
13. Acepta el desafío del dinero de 52 semanas.
Este método consiste en ahorrar $1 la primera semana , $2 la segunda semana y así sucesivamente hasta la semana 52, cuando ahorras $52. Después de un año, ahorrará $1,378. El proceso lo convierte en el hábito de ahorrar, dice Alderete: «Ese ahorro incremental lo ayuda a generar impulso y ver crecer sus ahorros».
14. Pida a los acreedores tasas de interés más bajas.
Las altas tasas de interés y los cargos aumentan los pagos de sus tarjetas de crédito y facturas. Un consejo para ahorrar dinero que se pasa por alto, dice Alderete, es ponerse en contacto con los acreedores y los proveedores de servicios, como las compañías telefónicas y de cable, y preguntarles si pueden reducir las tasas de interés, eximir las tarifas u ofrecer descuentos. Lo peor que puede pasar es que digan que no, así que definitivamente vale la pena intentarlo.
15. Guarda sumas globales inesperadas.
El dinero extra inesperado, como los nuevos créditos tributarios por hijos o un reembolso de impuestos, es una oportunidad para ahorrar. Lisa Sánchez, editora de moda de The Nines , deposita al menos la mitad del dinero de cumpleaños y el reembolso de las aplicaciones en una cuenta de ahorros de Chime, que según ella tiene una tasa de interés relativamente alta. “He podido ahorrar dinero para viajes, pagos de hipoteca y reparaciones de automóviles”, se dice a SÍ MISMO.
16. Use gastos reducidos.
Reducir el gasto se refiere a ajustar los hábitos de gasto de forma incremental. “Es la idea de que haces algo que quieres hacer, pero gastas menos dinero haciéndolo”, dice Alderete. Por ejemplo, en lugar de ir al cine por la noche cuando las entradas son más caras, ve a una matinée más barata. Bájalo aún más alquilando la película en casa.
17. Aproveche las recompensas de las tarjetas de crédito.
Obtener una tarjeta de crédito que ofrezca una lista sólida de recompensas cuando compra puede ayudarlo a acumular algo de dinero extra sin intentarlo. Sánchez aprovecha las recompensas de las tarjetas de crédito para comprar tarjetas de regalo en Target, donde compra artículos esenciales, y en Starbucks, que regala. “Termino ahorrando cientos de dólares al año”, dice ella. El dinero de las recompensas de la tarjeta de crédito se puede usar para pagar su factura, pagar boletos de avión o reservas de hotel, o simplemente transferirse a su cuenta corriente o de ahorros.
18. Establezca un «presupuesto desestresante» específico.
Ahorrar dinero puede ser estresante, por lo que Monica Davis, fundadora y editora en jefe del blog My Straightener , establece un «presupuesto desestresante» para designar dinero para artículos o actividades, como salir a comer no planificado, días de spa u otros cuidados personales. actividades. “De esa manera, mantendrá sus ahorros a salvo de gastos impulsivos y alcanzará sus metas”, se dice a SÍ MISMO.
19. Ahorre dinero haciendo trueques.
¿Tienes una habilidad u ofreces un servicio? El trueque, o el intercambio de servicios o artículos, es otro consejo para ahorrar dinero que puede funcionar para algunas personas. Por ejemplo, Alderete dice que tiene una amiga que es propietaria de un negocio de limpieza de alfombras que utiliza el trueque para ahorrar dinero, lo que incluye obtener matrícula escolar gratuita para su hijo después de limpiar las alfombras de la escuela. Por supuesto, si tiene una habilidad que hace para ganarse la vida, quiere asegurarse de que le paguen lo que vale. Pero idealmente, el trueque puede ser una forma de obtener una buena oferta por algo que realmente desea o necesita y que vale más que el dinero que obtendría por el trabajo.
20. Vende artículos que no uses.
Vender ropa, artículos para el hogar o cualquier otra cosa que no esté usando en sitios como Poshmark, Facebook Marketplace y eBay puede generar algo de dinero extra. Arévalo recomienda guardar las ganancias o usarlas para pagar deudas.
21. Reduzca sus facturas de servicios públicos.
Hay una razón por la que a los padres les encanta poner la calefacción a temperaturas poco razonables en el invierno. Bajar el termostato de 7 a 10 grados durante ocho horas al día puede ahorrar hasta un 10 % al año en sus facturas de servicios públicos, según el Departamento de Energía de EE. UU . Jen Stark, fundadora de Happy DIY Home , dice que instalar un calentador de agua sin tanque o a pedido puede ahorrarle aún más. “Este dinero extra puede ir directamente a tu cuenta de ahorros”, se dice a SÍ MISMO. Por supuesto, este es otro consejo que puede implicar un gasto inicial significativo para ahorrar a largo plazo, por lo que su kilometraje puede variar según lo realista que sea implementarlo.
22. Usa el gasto como una recompensa.
Enfocarse en ahorrar no significa nunca comprar algo que amas o gastar dinero en una actividad que disfrutas. Pero considere retrasar la compra como recompensa por alcanzar sus objetivos de ahorro, sugiere Salisbury. “Al retrasar esa compra, se está dando más tiempo para ahorrar para ese derroche especial o un artículo para darse un gusto”, dice ella.
23. Plan para el futuro.
Al planificar su estrategia de ahorro, también debe asegurarse de ahorrar para la jubilación, dice Arévalo. Es una buena idea establecer objetivos de ahorro a corto plazo, como unas vacaciones o el pago inicial de una casa, y objetivos a largo plazo, como la jubilación. Puede leer sobre los diferentes tipos de planes de ahorro para la jubilación en el sitio web del IRS , pero esto puede resultar confuso. Si tiene dificultades para encontrar el mejor plan de ahorro para la jubilación para usted, puede ser útil hablar con un asesor financiero. Un buen lugar para comenzar es con el departamento de recursos humanos de su empresa. Averigüe qué planes de ahorro para la jubilación ofrece su empleador (y si aportan algunas contribuciones en su nombre), y luego comience desde allí.
